Hypotéky

Kalkulačka hypotéky srovnání

Jistě jste si již mnohokrát pohrávali s myšlenkou, že byste si pořídili vlastní bydlení a postavili se tak na vlastní nohy. V minulosti bývaly úrokové sazby poměrně vysoké, v současné době jsou však úrokové sazby značně nižší. V letošním roce dosáhly svého historického minima.

Jestli někdy žádat o hypotéku, tak je nyní ten správný čas. Úrokové sazby jsou na svém minimu a budou pomalu stoupat, proto je vhodný čas pro zažádání o hypotéku právě teď.

Jak se ale na českém trhu orientovat, když je našem trhu tolik nabídek hypoték? Ideální je využít některou z hypotečních kalkulaček, popřípadě kontaktovat hypoteční makléře. My vám přinášíme srovnání hypoték, které jsou k dispozici na našem trhu, můžete si tak detaily jednotlivých hypoték prostudovat.

Hypotéky

Pojem „hypotéka“ je známý téměř každému, ale opravdu všichni znáte jeho skutečný význam?

Hypotéka je dlouhodobý úvěr, jehož primárním účelem je financování stavby, rekonstrukce nebo nákupu nemovitosti. Avšak existuje více typů hypoték a některé z nich využít i neúčelově. Hypoteční úvěry se zpravidla poskytují na 60 až 80 % tržní hodnoty zastavené nemovitosti a jejich charakteristickým znakem a hlavní výhodou je, že při jejich dlouhodobosti lze dosáhnout nízkého úročení.

Hypoteční úvěr si mohou sjednat fyzické i právnické osoby, družstva i obce u jednotlivých bankovních institucí. Podmínkou je plnoletost a české občanství, nebo průkaz o povolení pobytu člena státu Evropských společenství. Banky také dosti posuzují příjmy a výdaje žadatele a jeho schopnost dostát závazků (bonita).

Splatnost hypotéky

Doba splatnosti hypotečních úvěrů se pohybuje od 5 – 30 let. I když je možno hypotéku splatit jednorázově, v 99,9% je většinou splácena v měsíčních splátkách. Nejčastějším typem splátek jsou anuitní splátky – v průběhu celého období zůstává jejich výše stejná, i když se mohou samozřejmě měnit v závislosti na změně úrokové sazby. Dalším typem splácení je progresivní varianta, výše měsíčních splátek roste, anebo degresivní, která je opakem té progresivní – výše splátek tedy klesá.

Hypotéka je způsob, jakým můžete financovat vlastní bydlení, a to bez toho, že byste museli disponovat celou částkou. Na našem trhu si můžete zvolit různé typy hypoték s různě poskytovanou částkou. To znamená, že pokud nemáte žádné vlastní prostředky potřebné k financování vlastního bydlení, můžete tuto překážku vyřešit tak, že zažádáte o 100 % hypotéku. Banky nejčastěji poskytují hypotéku na 75 % hodnoty nemovitosti. V případě, že nechcete udávat účel hypotéky, je pro vás ideální volbou americká hypotéka, hypotéka bez registru či hypotéka bez doložení příjmu, kde nemusíte prokazovat svou bonitu. Jedná se o nebankovní hypotéky, které s sebou však nesou vyšší úroky. Trendem je i refinancování hypotéky, díky kterému můžete ušetřit mnoho peněz. Trh s hypotékami je velmi složitý, na našem trhu je mnoho bankovních i nebankovních společností, které hypotéky poskytují. Najít tu nejvýhodnější hypotéku však není vůbec snadné, pomůže vám s tím však výpočet hypotéky, který vám hravě najde tu nejlevnější hypotéku pro vás.

Výše úrokové sazby a fixace

Při zřízení hypotéky si klient zvolí období, během něhož bude výše splátky hypotečního úvěru neměnná – takovému období se říká fixační období a lze ho zvolit na 1, 3, 5, 10, 15 nebo 30 let. Čím kratší dobu si klient vybere, tím výhodnější měsíční splátka hypotečního úvěru bude (většina klientu si proto vybírá 3 nebo 5 let doby fixace). Po skončení období fixace lze hypoteční úvěr rovnou doplatit celý. Pakliže tak klient neučiní, banka mu předloží novou nabídku s vyšší úrokovou sazbou, než jakou platil doposud. V takovém případě má klient právo na možnost refinancování hypotéky. Výše úrokové sazby závisí na daném typu hypotéky, době splácení a na zvolené době fixace.

Typy hypotéky

Na tuzemském trhu existuje celá řada typů hypotečních úvěrů. Každý typ hypotéky se liší v různých podmínkách, jako je výše úrokové sazby, možnost financování apod.

Mezi nejčastěji volené varianty patří účelová hypotéka, kterou lze financovat koupi nové nemovitosti, rekonstrukci či modernizaci a dokonce i refinancování. Velikou výhodou účelové hypotéky je široká nabídka na hypotečním trhu a výhodná úroková sazba. Aby měl klient na tento typ úvěru vůbec nárok, bude muset bance nejprve předložit doklady o svých příjmech a výdajích a také účel čerpání hypotéky. Více se o účelové hypotéce dočtete v našem jiném článku, který se tomuto tématu věnuje více do hloubky.

Mezi další velice oblíbenou variantu patří tzv. americká hypotéka, což je bezúčelový hypoteční úvěr a klient ho může čerpat v podstatě na cokoli. Nevýhodou americké hypotéky jsou vyšší úrokové sazby, které však rozložit mezi delší splátkové období (až 30 let).

Na našem trhu jsou i další typy hypoték: australská hypotéka, kombinovaná hypotéka (účelový hypoteční úvěr s prvky neúčelového), hypotéky na družstevní bydlení anebo třeba hypotéky zpětně, kdy jsou žadateli proplaceny již vynaložené prostředky. Nejvyšší podíl na hypotečním trhu mají však účelové hypotéky, v jejichž závěsu jsou neúčelové a kombinované hypoteční úvěry.

Jistě jste si již mnohokrát pohrávali s myšlenkou, že byste si pořídili vlastní bydlení a postavili se tak na vlastní nohy. V minulosti bývaly úrokové sazby poměrně vysoké, v současné době jsou však úrokové sazby značně nižší. V letošním roce dosáhly svého historického minima.

Jestli někdy žádat o hypotéku, tak je nyní ten správný čas. Úrokové sazby jsou na svém minimu a budou pomalu stoupat, proto je vhodný čas pro zažádání o hypotéku právě teď.

Jak se ale na českém trhu orientovat, když je našem trhu tolik nabídek hypoték? Ideální je využít některou z hypotečních kalkulaček, popřípadě kontaktovat hypoteční makléře. My vám přinášíme srovnání hypoték, které jsou k dispozici na našem trhu, můžete si tak detaily jednotlivých hypoték prostudovat.

Máte stabilní zaměstnání se slušným příjmem, bydlíte v podnájmu a pohráváte si s myšlenkou, že si pořídíte vlastní bydlení? Pakliže bydlíte v podnájmu, každý měsíc platíte nájem cizímu majiteli, ročně si tak majitel bytu či domu přijde na poměrně vysokou částku.

hypotékou si můžete pořídit vlastní bydlení, které si navíc můžete vybavit podle vlastních potřeb a přání. Předpokladem pro získání hypotéky je mít dostatečný příjem a absence dluhů, popřípadě žádný záznam v registru dlužníků.

Na českém trhu je mnoho poskytovatelů hypoték, a je tak poměrně složité se na tomto trhu orientovat. Z toho důvodu vám přinášíme hypotéky srovnání dostupných na našem trhu, abyste si tak mohli vybrat z nabídky bank tu nejvýhodnější hypotéku.

 

Získání hypotéky provází řada překážek. Musíte obstarat nejrůznější dokumenty, rovněž musíte bance doložit své příjmy, banka si také prověří vaši bonitu. Pakliže pro banku nebudete dostatečně bonitním žadatelem, vaši žádost banka pravděpodobně zamítne. Rozhodující pro banku jsou vaše příjmy.

Rozmanitá je také nabídka hypotečních úvěrů. Některé banky poskytují žadatelům o hypoteční úvěr až 100 % potřebné částky k pořízení nemovitosti. Nejčastěji poskytovanými hypotečními úvěry jsou však do 70 či 80 LTV.

Hypotéky jsou často jediným způsobem, jak získat potřebné finanční prostředky k pořízení vlastního bydlení. O hypotéku žádají klienti, kteří nemají buď žádné, anebo jen nízké úspory, které ke kompletnímu financování vlastního bydlení zkrátka nestačí. Na českém trhu naleznete jak klasické typy hypoték (účelových hypoték), tak i americké hypotéky (neúčelové hypotéky), o které mohou žádat všichni ti, kteří mají dostatečné příjmy, kterými budou moci i v budoucnu pokrýt splátky sjednaného hypotečního úvěru. Samozřejmě je možné při sjednání hypotéky uzavřít pojištění, díky kterému si ušetříte mnoho starostí za předpokladu, že vás postihnou nepříliš pozitivní události v životě a nebudete schopni hypotéku řádně splácet. Z toho důvodu se vyplatí si pojištění sjednat, abyste tak o svou zakoupenou nemovitost nepřišli. Podívejte se na naše srovnání hypotečních úvěrů, díky kterému zjistíte o největších lídrech na českém trhu, a jejich produktech, dostatečné informace a budete se moci rozhodnout, zdali zvolit ten či onen produkt.

Srovnání hypoték

Hypotéka Hypoteční banky

  • Minimální výše úvěru: 300 tisíc Kč
  • Maximální výše úvěru: do 100 % hodnoty nemovitosti
  • Minimální doba splatnosti: 5 let
  • Maximální doba splatnosti: 30 let
  • Základní úroková sazba při fixaci 1 rok: 3,49 %
  • Základní úroková sazba při fixaci 3 roky: 1,99 %
  • Základní úroková sazba při fixaci 5 let: 1,99 %
  • Základní úroková sazba při fixaci 10 let: 2,39 %
  • Základní úroková sazba při fixaci 15 let: 2,69 %
  • Poplatek při schválení úvěru: zdarma
  • Minimální poplatek: 3900 Kč
  • Maximální poplatek: 3900 Kč
  • Vedení hypotéky bez státní podpory: 150 Kč
  • Vedení hypotéky se státní podporou: 220 Kč
  • Poplatek za poštovní výpis: 30 Kč
  • Poplatek za elektronický výpis: 0 Kč
  • Sankce za předčasné splacení úvěru: 5 %
  • Čerpání: první čerpání 0 Kč, další 500 Kč
  • Změna smluvních podmínek: 2 – 10 tisíc
  • Odhad ceny nemovitosti: 1900 Kč – 6 tisíc
  • Maximální doba fixace úrokové sazby: 30 let

Hypoteční úvěr účelový rezidenční – UniCredit Bank

  • Minimální výše úvěru: 200 tisíc Kč
  • Maximální výše úvěru: do 100 % hodnoty nemovitosti
  • Minimální doba splatnosti: 5 let
  • Maximální doba splatnosti: 30 let
  • Základní úroková sazba při fixaci 1 rok: 4,04 %
  • Základní úroková sazba při fixaci 3 roky: 1,49 %
  • Základní úroková sazba při fixaci 5 let: 1,69 %
  • Základní úroková sazba při fixaci 10 let: 2,84 %
  • Základní úroková sazba při fixaci 15 let: není poskytována
  • Poplatek při schválení úvěru: zdarma
  • Minimální poplatek: 2500 Kč
  • Maximální poplatek: 2500 Kč
  • Vedení hypotéky bez státní podpory: 200 Kč
  • Vedení hypotéky se státní podporou: 250 Kč
  • Poplatek za poštovní výpis: 20 Kč
  • Poplatek za elektronický výpis: 0 Kč
  • Sankce za předčasné splacení úvěru: 0 %
  • Čerpání: první čerpání 0 Kč, další 500 Kč
  • Změna smluvních podmínek: 2 – 5 tisíc
  • Odhad ceny nemovitosti: není poskytován
  • Maximální doba fixace úrokové sazby: 20 let

Oberbank StandardHypotéka – Oberbank

  • Minimální výše úvěru: 100 tisíc Kč
  • Maximální výše úvěru: do 100 % hodnoty nemovitosti
  • Minimální doba splatnosti: 1 rok
  • Maximální doba splatnosti: 30 let
  • Základní úroková sazba při fixaci 1 rok: 2,49 %
  • Základní úroková sazba při fixaci 3 roky: 2,09 %
  • Základní úroková sazba při fixaci 5 let: 2,29 %
  • Základní úroková sazba při fixaci 10 let: není poskytována
  • Základní úroková sazba při fixaci 15 let: není poskytována
  • Poplatek při schválení úvěru: 0,7 %
  • Minimální poplatek: 8000 Kč
  • Maximální poplatek: 25 000 Kč
  • Vedení hypotéky bez státní podpory: 150 Kč
  • Vedení hypotéky se státní podporou: není poskytováno
  • Poplatek za poštovní výpis: 30 Kč
  • Poplatek za elektronický výpis: není poskytováno
  • Sankce za předčasné splacení úvěru: 0 %
  • Čerpání: první čerpání 0 Kč, další 200 Kč
  • Změna smluvních podmínek: min. 2 tisíce Kč (0,20-1 % ze zůstatku úvěru)
  • Odhad ceny nemovitosti: není poskytován
  • Maximální doba fixace úrokové sazby: 5 let

Era hypotéka – Era/Poštovní spořitelna

  • Minimální výše úvěru: 200 tisíc Kč
  • Maximální výše úvěru: do 100 % hodnoty nemovitosti
  • Minimální doba splatnosti: 1 rok
  • Maximální doba splatnosti: 30 let
  • Základní úroková sazba při fixaci 1 rok: 3,59 %
  • Základní úroková sazba při fixaci 3 roky: 2,49 %
  • Základní úroková sazba při fixaci 5 let: 1,99 %
  • Základní úroková sazba při fixaci 10 let: 2,49 %
  • Základní úroková sazba při fixaci 15 let: 2,79 %
  • Poplatek při schválení úvěru: 0 %
  • Minimální poplatek: 3900 Kč
  • Maximální poplatek: 3900Kč
  • Vedení hypotéky bez státní podpory: 150 Kč
  • Vedení hypotéky se státní podporou: 220 Kč
  • Poplatek za poštovní výpis: 30 Kč
  • Poplatek za elektronický výpis: 0 Kč
  • Sankce za předčasné splacení úvěru: 5 %
  • Čerpání: první čerpání 0 Kč, další 500 Kč
  • Odhad ceny nemovitosti: 1900 Kč – 6 tisíc
  • Maximální doba fixace úrokové sazby: 30 let

ČSOB hypotéka – Československá obchodní banka