Porovnání hypotečních úvěrů

Porovnání hypotečních úvěrů

Chcete si pořídit vlastní bydlení, ale nevíte, jaký hypoteční úvěr je pro vás nejvýhodnější? Přinášíme vám porovnání hypoték, díky kterému bude vaše rozhodnutí jednodušší.

Ti, kteří si vzali hypotéku v letech 2010 a 2012 s dobou fixací na tři nebo pět let, mohou jásat, neboť ušetří až statisíce korun díky konkurenčnímu boji, který mezi sebou vedou banky.

 
Podle Hypoindexu je průměrný úrok ze všech hypoték, které banky poskytly v březnu, 2,16 %. Mnoho bankovních institucí však i nyní lákají na ještě nižší sazby. Nabídky na pětileté fixace jsou již od 1,69 %, na tříleté fixaci však dokonce 1,49 %.
 
Velké banky se snaží svoje klienty udržet kvůli konkurentům, jako jsou například Air Bank, Equa či mBank. Díky tomu by mohly hypotéky v letošním roce ještě více zlevnit, a to i ke dvěma procentům.
 
Klienti údajně podle bank preferují hned za cenou delší fixace. Banky se proto předhánějí a nízké sazby nabízí nejen na tři a pět let, ale i na sedm či deset let. Banky se tedy snaží nízkými sazbami o to, aby si udržely své klienty. Zatímco před pěti lety byly úrokové sazby hypoték kolem 5 %, průměrné sazby jsou dnes kolem dvou procent. V případě dvacetileté hypotéky tak mohou klienti ušetřit až statisíce.
 
Vydělají si však i ti, kterým končí tříleté fixační období, jejich průměrné sazby se totiž pohybovaly okolo 3,8 %, při nové a stejně dlouhé fixní sazbě tak mohou ušetřit mnoho desítek tisíc Kč.
 
Oproti tomu hypotéky s jednoletou sazbou zdražily, v porovnání se sazbami sjednanými na delší dobu jsou o jeden až dva procentní body výše. Banka riskuje, že klienta brzy ztratí a nevydělá na něm, a proto zájemce o tuto výši fixace takto odrazují.
 
Vypadá to, že nízké sazby podle odborníků vydrží i příští rok, růst úroků se očekává, až se ekonomika ještě víc rozjede a nastane růst cenové hladiny. Odborníci se shodují, že se tak stane na přelomu roku 2016 a 2017. Srovnejte si výši jednotlivých hypoték díky výpočtu hypotéky.
 
Chcete si pořídit vlastní bydlení, ale nevíte, jaký hypoteční úvěr je pro vás nejvýhodnější? Přinášíme vám porovnání hypoték, díky kterému bude vaše rozhodnutí jednodušší. V dnešním článku se zaměříme na klasické hypotéky největších bankovních lídrů v ČR, data o jednotlivých produktech byla převzata z webových stránek Finance. cz. Věděli jste, že kromě bankovních hypotečních úvěrů si lze zřídit i nebankovní hypotéku bez registru? Jaké jsou náležitosti takové hypotéky a je v tomto typu nebankovní půjčky nějaký háček? Má hypotéka bez registru nějaké výhody vůči klasickému hypotečnímu úvěru z banky? A nevýhody? Na to vše dostanete odpověď na následujících řádcích.
 
 
 
Mnoho žádostí o hypotéku musí banka zamítnout kvůli nedostatečné výši příjmů klienta nebo negativnímu záznamů v registrech dlužníků. Dokud dlužník neuhraní všechny stávající i minulé dluhy, může se s bankovním hypotečním úvěrem rozloučit. Banky jsou jednoduše opatrné a mají-li někomu poskytnout dlouhodobý úvěr, klient musí být na počátku vzájemné spolupráce zcela bez poskvrnky. V tomto případě má zájemce o hypoteční úvěr tři logické možnosti: zaprvé může veškeré závazky splatit a zkusit to u banky znova. V opačném případě se rozhodně, že úvěr zase tolik nepotřebuje a v tom případě nemusí dělat nic. Pak je tu třetí možnost, a to hypotéka bez registru.
 
V čem spočívá hypotéka bez registru?
 
Jedná se o nebankovní půjčku, na kterou mohou dosáhnout i takoví zájemci, kteří jsou vedeni v záznamech jakožto dlužníci. Všichni zájemci o nebankovní úvěr tohoto typu nemusí mít strach, že je společnost odmítne kvůli negativnímu záznamu v registrech a nízkým příjmům, protože nic takového se od nich nebude chtít.
 
Výhody hypotéky bez registru
Žadatel nemusí prokazovat své příjmy ani výdaje
Nebankovní společnost si žadatele nekontroluje v registrech dlužníků
Maximální výše úvěru není většinou omezena
Hypotéku většinou lze čerpat na cokoli (avšak existují i účelové nebankovní hypotéky)
V mnohých případech neberou společnosti ohled na aktivní věk žadatele
Vyřízení nebankovní hypotéky je většinou rychlejší než u banky
Hypotéka bez registru je vhodná pro všechny klienty, kteří nemohou nebo nechtějí prokazovat příjmy nebo mají záznam v registrech. Tento produkt využívají také drobní podnikatelé, kteří jsou dostatečně bonitní (schopni splácet), avšak nemohou to dokázat na svých příjmech a výdajích. Hypotéka bez registrů je svými parametry podobá klasické americké hypotéce: ve většině případů ji lze čerpat na cokoli, společnost žadateli poskytne půjčku do výše 50-80% hodnoty zastavené nemovitosti a celý úvěr lze splácet až 30 let. Jednotlivé parametry se však liší podle dané společnosti, která daný produkt nabízí.
 
K čemu lze využít hypotéku bez registru
Koupě/ rekonstrukce nemovitosti, automobilu apod.
Konsolidace
Splacení závazků
Exekuce a oddlužení
Zpětný leasing nemovitosti
Než se ale pro hypotéku bez registru definitivně rozhodnete, je nutné si položit otázku, zdali ji pravdu potřebujete a jestli nemáte náhodou jinou možnost. Stejně jako u klasické hypotéky, i u tohoto úvěru musí žadatel počítat s tím, že bude muset poskytnoutnemovitost v osobním vlastnictví k zástavě. Nebankovní společnosti si navíc vybírají jakousi „daň“ v podobě vyšších poplatků a úroků za to, že na žadatele nekladnou příliš vysoké nároky v souvislosti s platební morálkou.
 
Nevýhody hypotéky bez registru
Vyšší úroková sazba než u bankovního hypotečního úvěru
Vyšší poplatky spojené se zřízením a vedením hypotéky
Překročení doby splatnosti a změny smluvních náležitostí mohou být tvrdě trestány sankcemi
Jelikož tento produkt poskytují jen nebankovní společnosti, existuje tu také riziko, že žadatel narazí na podvodníka
Opatrnosti není nikdy dost
 
Jak je již zmíněno výše, jednou z nevýhod může být skutečnost, že žadatel narazí na nebankovní společnosti s bankovními úroky a podmínkami, na které je těžké nekývnout. Nezkušený klient zbrkle po takové nabídce skočí a zaplatí nemalý peníz za zřízení hypotéky. Pak už bude pozdě, když zjistí, že žádnou hypotéku nedostane a podvodná společnost nereaguje na jeho výzvy. Právě z tohoto důvodu se vyplatí hledat na správných místech, kde na základě nezávislého porovnání hypoték získáte přehled o stabilních a poctivých nebankovních společnostech, které tento produkt poskytují. Jedním z takových míst jen online nástroj Hypotéky srovnání.